🤩 การเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย คงเป็นความฝันของใครหลายคน เพราะจะได้มีเวลาไปทำสิ่งที่ชอบมากขึ้น แต่จะทำอย่างไรให้มีเงินพอใช้ไปอีก 30-50 ปี หรือตลอดชีวิตกันนะ ? มารู้จักเทคนิคเก็บเงินให้เกษียณไวแบบไฟลุก หรือ "FIRE" กันดีกว่า!
💸 FIRE หรือ Financial Independence, Retire Early เป็นการวางแผนออมเงินที่เข้มงวดกว่าการออมเงินทั่วไป โดยเน้นใช้เงินแบบประหยัด ควบคุมรายจ่ายทุกสตางค์ เสริมด้วยการลงทุน เพื่อให้มีอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย เช่น เกษียณตั้งแต่อายุ 40 ปี โดยที่ไม่ต้องรอเกษียณในวัย 60 ปี
กฎการบริหารจัดการเงินแบบ FIRE
✨ 1. ก่อนเกษียณ ต้องเก็บเงินให้ได้ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปี
อันดับแรกต้องรู้ก่อนว่า เรามีค่าใช้จ่ายต่อเดือน เช่น ค่าบ้าน ค่ารถ หรือค่าน้ำค่าไฟ รวมกันประมาณเท่าไหร่ เสร็จแล้วนำมาคิดเป็นค่าใช้จ่ายรายปี แล้วคูณด้วย 25 ก็จะได้จำนวนเงินที่ต้องออมไว้ใช้ในยามเกษียณ เช่น มีค่าใช้จ่ายต่อเดือน 15,000 บาท รวมค่าใช้จ่ายต่อปีเท่ากับ 180,000 บาท ดังนั้นต้องเก็บออมเงินให้ได้ราว 4.5 ล้านบาท เพื่อเอาไว้ใช้ในตอนเกษียณอายุ แต่ก็อย่าลืมออมเงินสำรองฉุกเฉินไว้ด้วยนะครับ เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าท่องเที่ยว ค่าไฟที่สูงขึ้นเพราะใช้เวลาอยู่บ้านนานขึ้น
ในหนังสือ Your Money or Your Life ที่เป็นจุดเริ่มต้นของแนวคิด FIRE ได้แนะนำให้ออมเงิน 50-70% ของรายได้ ควบคู่ไปกับการลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง จนกว่าจะมีเงินเก็บมากกว่าค่าใช้จ่ายรายปี 25-30 เท่า แล้วจากนั้นค่อยตัดสินใจลาออกจากงานและเริ่มต้นใช้ชีวิตวัยเกษียณต่อไป
✨ 2. หลังเกษียณ ถอนเงินเก็บมาใช้ได้ไม่เกินปีละ 4%
ทำไมต้องเป็นตัวเลข 4% สาเหตุแรกเพราะการถอนเงินเก็บ 4% ต่อปี จะเท่ากับค่าใช้จ่ายรายปีที่เราคำนวณไว้แต่แรกพอดี และสาเหตุถัดมาคือ หากเราใช้เงินเก็บมากกว่า 4% ต่อปี ก็อาจส่งผลให้เงินเก็บลดลงเร็วขึ้น ไม่เป็นไปตามแผนใช้เงินเก็บที่วางไว้ จนอาจทำให้ต้องกลับไปทำงานเก็บเงินใหม่ในที่สุด
✨ 3. ใส่ใจการลงทุน ต่อยอดเงินเก็บให้งอกเงย
แม้จะวางแผนใช้เงินมาอย่างดี แต่ก็เป็นธรรมดาที่การถอนเงินเก็บออกมาใช้ ก็อาจทำให้เราหวั่นใจว่าเงินจะหมดลงในสักวันหนึ่ง ดังนั้น เราจึงควรนำเงินเก็บไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น กองทุนรวมหรือหุ้น เพื่อให้ได้ผลตอบแทนกลับมาชดเชยเงินต้นที่เราใช้จ่ายไป ซึ่งหากทำแบบนี้ซ้ำๆ แล้วได้ผลกำไรต่อเนื่องทุกปี เราก็จะมีเงินใช้ไม่ขาดมือแน่นอน
😊 อย่างไรก็ตาม เทคนิค FIRE ก็อาจสร้างความกดดันในการใช้ชีวิตได้ ทั้งจากการโหมเก็บเงินอย่างหนักและต้องคิดให้ถี่ถ้วนก่อนใช้จ่ายทุกครั้ง พี่กัปตัน ก.ล.ต. ก็อยากแนะนำให้ใช้ชีวิตควบคู่กับการออมเงินอย่างเหมาะสม และอย่าลืมแบ่งเงินบางส่วนมาลงทุนให้สอดคล้องกับความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อมีโอกาสได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้น และจะได้ไม่กดดันตัวเองมากเกินไปนะครับ
#กลต #HowToลงทุน #การเงิน #การลงทุน #นักลงทุนหน้าใหม่ #นักลงทุน #เกษียณไว #เทคนิคFIRE #ออมเงิน
